Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году

• Карта иностранного банка — законно ли это?
• Варианты оформления иностранных карт в 2023 году
• Что нужно, чтобы открыть карту физическому лицу в 2023 году
• Альтернативные варианты получения иностранных карт для граждан РФ

С марта 2022 года карточные международные платежные Visa, MasterCard, American Express, JCB прекратили работу в РФ и перестали обслуживать выпущенный российскими банками пластик. Уже имеющиеся на руках карты продолжают работать, расчеты по ним ведутся через национальную платежную систему. Но получить на них выплаты от иностранных работодателей, снять деньги в банкоматах или расплатиться в офлайн- и онлайн-магазинах за рубежом невозможно. Кроме того, всё чаще стали поступать сообщения, что иностранные банки и торговые сети отказывают в обслуживании по картам китайской Union Pay Global, эмитированным российскими финансовыми организациями. В таких условиях россиян, и остающихся в стране, и выезжающих за границу, интересует, как открыть карту в иностранном банке в 2023 году?

Карта иностранного банка — законно ли это?

Прежде всего, для россиян, в том числе релокантов, важен вопрос о законности открытия иностранных счетов и карт для граждан РФ и проведения операций с ними. В российских законах, несмотря на многочисленные санкции, практически нет ограничений на обслуживание в зарубежных банках. Причем относится это к любым финансовым организациям, даже работающим в «недружественных» государствах.

Важно! Получение карты в иностранном банке, действующем на территории РФ, не поможет. Все они работают в стране не напрямую, а через дочерние компании, зарегистрированные в России. Поэтому все банковские услуги и продукты считаются предоставленными именно российскими кредитными организациями.

Исключения в вопросе владения иностранными счетами/картами касаются только:

• госслужащих и членов их семей;
• детей в возрасте до 18 лет. 

Любой другой российский гражданин может на вполне законных основаниях открывать банковские счета и карты за границей, получать на них деньги и проводить расходные операции (снятие наличных, платежи, переводы).

Обратите внимание! После некоторого смягчения Центробанком особого режима валютных операций возможно даже солидное пополнение таких карт/счетов из России за счет собственных средств в отечественных банках. Лимит установлен в сумме не более 1 миллиона долларов США в течение месяца.

Действует обязательное условие: налоговые резиденты РФ должны поставить в известность о наличии таких счетов органы ФНС. Сделать это нужно в течение 30 дней после открытия счета/карты. Также закон требует отчитываться в налоговую службу о полученных доходах. Причем, если сумма оборота превысит эквивалент 600 тысяч рублей, делать это придется по каждой операции. В отношении налоговых нерезидентов такие правила не действуют, однако о прекращении резидентства также нужно информировать ФНС для коррекции применяющихся ставок налогообложения.

Важно! Если банк работает в государстве, которое участвует в программе обмена финансовой информацией, российские госорганы получат эти сведения от иностранных банков напрямую. В случае если владелец карты/счета не поставил ФНС в известность самостоятельно, возможны крупные штрафы.

Варианты оформления иностранных карт в 2023 году

Получить карту иностранного банка россияне могут несколькими способами:

1. При личном визите в офис финансовой организации. Это наиболее надежный вариант, поскольку любые вопросы и проблемы могут быть решены на месте. Достаточно серьезный недостаток такого способа — необходимость выезда за рубеж. Случай, когда для поездки в страну назначения  нужна виза, может вылиться в значительные затраты времени на сбор и рассмотрение документов, а также материальные издержки.
2. Дистанционно через представителя (посредника) в выбранной стране. Такой подход позволяет существенно сэкономить собственное время, поскольку достаточно оформить на сотрудника компании-посредника доверенность, а остальные заботы фирма возьмет на себя. Однако подобные услуги стоят дорого. Но если требуется сбор документов и получение визы, такое предложение может оказаться даже более выгодным. Однако в большинстве случаев сэкономить не выйдет — как правило, посредники оформляют карты в банках стран, с которыми у России действует безвизовый режим.
3. Удаленно на сайте банка. Еще в 2021 году предложений оформить карту иностранного банка без визита в офис было много. Достаточно было подать заявку и отправить в адрес финансовой организации копии документов из списка, как правило, короткого. Получить можно было как виртуальную, но вполне функциональную карту, так и физический пластик с доставкой курьерскими или почтовыми службами. В настоящее время, из-за изменений в геополитической обстановке и политики многих стран в отношении граждан РФ, для последних такие предложения стали практически недоступны.

На заметку! Карты, как виртуальные, так и физические, выпускали и продолжают выпускать для своих пользователей некоторые электронные платежные системы (ЭПС), такие как Advanced Cash. В части из них сегодня действуют ограничения для граждан РФ, поэтому уточнять возможность оформления карты нужно непосредственно на сайте ЭПС.

Что нужно, чтобы открыть карту физическому лицу в 2023 году

Предложения открыть иностранным гражданам банковскую карту действуют во многих странах. Для этого достаточно выполнить некоторые зачастую очень простые условия.

Меньше всего проблем с оформлением карты иностранного банка у россиян возникает при личном визите в офис финансовой организации и наличии разрешения на длительное пребывание в стране. К таким относят:

• ВНЖ или постоянное резидентство;
• рабочую, студенческую или медицинскую визу;
• визу цифрового кочевника и т. д.

В большинстве таких случаев обслуживание осуществляется на общих основаниях, как и резидентов страны пребывания.

Обратите внимание! При оформлении карты могут понадобиться не только действующие разрешения, но и подтверждение фактического пребывания в стране. Например, турецкие банки при наличии туристического ВНЖ хотят видеть документы на владение недвижимостью или договор ее аренды.

Так же просто получают карты в иностранных банках владельцы бизнеса, зарегистрированного в стране пребывания. С учетом того, что открыть собственное предприятие или аналог ИП во многих государствах можно в течение буквально нескольких дней, при минимальных затратах (в пределах нескольких десятков, в крайнем случае нескольких сотен долларов) это вариант также заслуживает внимания потенциальных владельцев банковского пластика от зарубежных эмитентов.

На заметку! Во многих странах допускается даже нулевая бухгалтерская отчетность открытого предприятия. Таким образом, его оформление превращается в простую формальность. Однако официальная процедура и запись в реестре дают право на открытие в банках страны как корпоративных счетов, так и личных счетов/карт владельца бизнеса. Причем в большинстве случаев эти услуги предоставляются бесплатно, а нередко входят в состав т. н. бизнес-пакетов, предлагаемых банками.

Сложнее всего открыть карту иностранного банка владельцам туристических виз:

1. Далеко не все банки готовы обслуживать нерезидентов, посетивших страну на короткое время.
2. Могут выдвигаться дополнительные требования, например, наличие сим-карты местного оператора мобильной связи или, как в Казахстане, ИИН (аналога российского ИНН), выданного местными налоговыми органами.
3. Как правило, требуется депозит в размере нескольких (от 1 до 10) тысяч долларов, с подтверждением законности происхождения средств.

Возможны и другие дополнительные требования, такие как временная регистрация в стране пребывания (хотя бы в отеле), согласие на ограничение в переводах средств за границу этой страны, выполнение операций в иностранных валютах только через дополнительные конвертации (например, в некоторых грузинских банках поступления в иностранной валюте сначала конвертируются в лари, потом в валюту зачисления).

При пользовании услугами посредников, предлагающих оформить карту дистанционно через представителя клиента, процедура оказывается значительно проще. Компании знают все нюансы оформления договоров, обязательные требования и точный порядок действий. Собственно, за это они и получают серьезные деньги (оформление иностранных карт через них обходится в пределах от 15 до 40–50 тысяч рублей).

Важно! С ростом спроса на такие услуги увеличилось число мошенников, выманивающих у россиян деньги, но реально карт в иностранных банках не оформляющих.

Чтобы не стать их жертвами, следует, во-первых, иметь дело только с известными компаниями. Во-вторых, нужно ознакомиться с отзывами о посредниках. В-третьих, лучшим вариантом будет заключение официального договора об оказании услуг с оплатой по факту завершения процедуры (получения карты). Работающие честно компании вполне могут позволить себе такой вид сотрудничества с клиентом, многие из них так и поступают.

Проще всего россиянам оформить карты иностранных банков в сопредельных государствах, у которых с Россией дружественные отношения. Наименьшее число проблем с обслуживанием — в банках Белоруссии. Однако есть опасность, что при дальнейшем нарастании геополитической напряженности и ужесточении западных санкций под ограничения подпадут и белорусские банки.

В других странах — Казахстане, Армении, Таджикистане, Узбекистане — наблюдается постепенное ужесточение подходов к оформлению карт для российских клиентов. Так, например, в банках Казахстана стало практически невозможно оформить пластик через представителя. В Армении требуется как минимум въезд по загранпаспорту с разрешением на пребывание в стране в течение 180 дней.

Альтернативные варианты получения иностранных карт для граждан РФ

Получить карту иностранного эмитента российские граждане могут не только при обращении в банк за рубежом лично или через представителя. Есть несколько альтернативных вариантов таких услуг:

1. Сервис BlackCatCard. Позволяет оформить дебетовые карты платежной системы MasterCard вне зависимости от гражданства и резидентства. Однако в 2022 году начали действовать некоторые ограничения — получить карту могут только клиенты, подтвердившие адрес проживания в Европейской экономической зоне. При выполнении этого условия получить пластик могут и граждане РФ. Заявка оформляется онлайн, карта выпускается и доставляется по указанному адресу в течение 4–5 дней.
2. Швейцарский CIM Banque предлагает дистанционное открытие счетов для граждан любой страны без посещения офиса. Ограничений для россиян пока нет. Для оформления потребуются номер телефона и паспорт (копию можно отправить по электронной почте), прохождение идентификации. При открытии счета необходим депозит в 5 тысяч долларов, евро или швейцарских франков. Банк предоставляет также брокерские услуги в торговле на розничном «Форексе». Отзывы в сети противоречивые, тем не менее банкингом довольны большинство клиентов. При наличии счета выпускаются физические дебетовые карты и предоплаченные. Пластик относится к ПС Visa или MasterCard.
3. Онлайн-банк Bunq в Нидерландах. Также предлагает открыть счета вне зависимости от гражданства и резидентства. В середине 2022 года закрыл регистрацию для российских граждан, но эти ограничения осенью-2022 были сняты. Единственное требование — наличие адреса в Европе, куда будет доставлена карта. Кроме паспорта потребуется ИНН.
4. Сервис Ezzocard из США. Предлагает виртуальные предоплаченные карты для расчетов в онлайн-магазинах. Пополнить карту после покупки и снять с нее наличные невозможно. Гражданство покупателя сервис не интересует. Оплата проводится в криптовалюте, стоимость зависит от типа карты, суммы и срока действия. Карты с небольшими суммами обходятся очень дорого, например за 5 долларов на счете придется отдать порядка 17 долларов. При увеличении суммы покупка становится более выгодной, однако всё равно сверху придется заплатить более 10%.

О картах платежных систем уже упоминалось. Так, еще летом 2022 года Advanced Cash предлагала россиянам долларовые карты Global Union Pay, но в настоящее время это предложение не действует. Есть возможность выпустить виртуальный или физический пластик у владельцев Qiwi-кошельков, но они эмитированы российским банком и подпадают под действие ограничений. Поэтому возможность получить пластик, работающий за рубежом, необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

Таким образом, получить карту зарубежного банка может практически любой гражданин РФ. Сделать это можно при личном визите или через представителя дистанционно. В любом случае потребуется затратить определенное количество времени или солидную сумму. Поэтому прежде чем заниматься оформлением иностранного банковского пластика, стоит тщательно взвесить все за и против и решить, действительно ли он необходим.

Другие статьи

• 04.10.2023 Релокейшн-новости
• 27.09.2023 Релокейшн-новости
• 20.09.2023 Релокейшн-новости
• 13.09.2023 Релокейшн-новости
• 06.09.2023 Релокейшн-новости